房贷断供了,房子就要被收走,首付款怎么办?

你好,我来回答你这个问题。

挂了好几个月的时间,也没有合适的买主,后来小张看到形势不对,就在中介的建议下把价格降下去了。

现在小张被列入了“全国失信被执行人名单”,我们对小张的经历深表同情。

如果是二手房的话,流程也基本上差不多,唯一不同的是银行会把钱打给二手房房东。

其实今年受疫情影响不少人出现了失去工作,没有偿还贷款能力的,或者说有些是做生意拿房子抵押的,生意不好做,没有还款来源的,现在很多城市都出现了不少的法拍房,就是借银行钱没办法偿还的。

如果分期不能按时还款,逾期时间超过1个月,银行就会拍卖你的房子,如果你首付30万,贷款70万,房子卖了120万,银行把你所有的欠款扣掉,剩下的归你,如果房价比你购买的时候价格要低,那你可能连首付款都要赔掉,如果房价上涨你还是赚的。

所以说如果你是很早买的房子一定不要断供,断供是愚蠢的,一定要把房子升值部分兑现这样是最划算的。

生意场上,最主要的就是利益,你损害了银行的利益,银行只能收走房子,委托法院进行低价拍卖。银行和法院会按房子的实际价值,进行评估,一般这个评估价格是同期市场房价的80%。

我有个朋友叫小张,大学毕业之后出来自己打拼,看着房价越来越高,他和家里人商量先买个房子,家里人觉得他马上也快要结婚了,是要买套房子就想办法凑钱,加上从亲戚那里借过来的钱,一共凑了80万。

一方面这是银行为了保护自己今后不受损失,另一方面也是国家限购政策的规定。

如果出现断供现象,就等于违背了房贷合同,所以银行可以向法院申请财产保全,作为一个整体,房子就被冻结,房主只能居住,不能处置。

举个简单的例子,房子总价200万,首付60万,贷款140万,贷款30年需要总还款约280万,其中本金约140万,利息约140万。购房者选择断供遭法拍时,假设月供还了18万(为便于计算,本金9万和利息9万),房价没涨没跌,市场价仍为200万,法拍价一般会设置在160万左右,房子拍卖成交后,支付银行贷款本131万,扣除一些费用,剩余30万会退还给购房者。但是此时购房者实际支付首付款60万,月供18万,减去卖房所得30万,还亏损48万。如果法拍时,房价下跌,可以计算得出,购房者亏损得更多。

购房者选择断供的房产是家庭唯一住房,在过去是不允许拍卖偿还债务的,但是2015年最高法院出台新规后,唯一住房也可以拍卖,拍卖所得房款扣除5-8年房租给购房者,剩余用于偿还银行贷款债务。

1.假设拍卖房子时房价涨到了120万元,卖掉房子后一共得到120万元,先还欠银行的40万元(50-10万元)。剩下80万元归你自己,不仅首付没有损失,还多了些钱。

第1次挂在网上的时候流拍了,第2次挂到网上的时候又流拍了,按照规定,如果有两次流拍的话,第3次房子的起拍价也就大概是市场价的6折左右,所以小张的房子就以6折的价格挂在网上,第3次拍卖。

4.极端点的情况,房价暴跌,你的房子只卖了40万元。这时还掉欠银行的钱后,一分都不剩了。首付50万元拿不回来了,以前还的10万元也没了,前后共亏60万元。

我讲一个朋友断供的经历吧,通过他的经历可以更好地了解断供之后会遇到的事情。

根据购房合同,在他交了首付款后,银行会把剩余房款发放给房屋开发商,购房者分期偿还房贷本金和利息,房子作为抵押物给了银行。

现在的房价很高,很少有人能一次性全款买房子,绝大多数的人都是想办法凑足首付款,剩余的钱都要向银行贷款。

毫无疑问,房子一旦断供,房子将被银行强行收走,因为你供房是以房子抵押给银行的,只要你还有贷款没有还完那银行就有权利处理你的房子。

实际上你更应该关心的是,假如房子断供了之后,你能拿回多少钱的问题。

2.假设卖房卖了100万元。先还欠银行的40万元,剩下的60万元归你。 50万元首付仍然没有损失,但你也没赚,多出的10万元是你以前就已经归还给银行的。

房贷断供了,房子就要被收走,首付款怎么办?

目前很多城市房价都面临了一些不确定性,假如房价下跌比较厉害,房子的价值比欠银行的贷款还要低的时候,很多人确实有可能会选择断供。

虽然小张一直说银行黑心,但是我觉得欠债还钱是天经地义的,银行把钱借给了你也是要承担一定的风险的。

所以通常情况下,如果一个人已经走到弃房断供的地步,那肯定是房子不值什么钱了,这种情况下,即便把房子拍卖掉了也不足以偿还银行剩下的贷款,更不要说把首付款拿回来了。

特殊情况下,弃房断供被拍卖了,仍然能够拿回部分钱。

银行的客户经理就给小张打电话说,你如果实在还不上钱的话,就想办法把房子卖了吧,这样对他和银行都有好处,因为自己主动卖房子的话,是按照目前的市场价来的,价格可以卖得高一点,一旦卖出去之后,买方把钱打给小张,小张把银行的贷款还完,银行就会解除小张房子的抵押,这样一来小张和银行就没有什么瓜葛了,接下来就可以走正常的买卖房屋的流程了。

看来题主提到首付款怎么办?其实这个已经没有首付款的这个东西了,当你完成房供那一刻开始你的首付款就没有意义了,除非你供房没成功,首付款可以跟开发商要回来,但是一旦你已经开始拿到房子和银行贷款了就表示了你已经把房子抵押给银行,跟开发商一点关系没有了。

房主30万元的首付和已经归还的15万元本金加利息,最终只能收回11万元,这就是断供造成的后果,也是为什么有人会在断供之前把房子先处理掉的原因。

第一:尽量不断贷,借钱也要把房贷续上。房贷断供,不光是影响本套房子,同时还会影响你办理其它贷款,个人征信就是个人的第二张身份证,有污点后,基本与贷款无缘了。

1,断供超过3个月或一年内出现6次逾期,银行会向法院要求查封购房者的房产。

因为你的房子买得早至少说明你还房贷还了比较长的时间,而且房子早已经升值了,如果断供是划不来的。

不过,上面的三种方法都只是一个过渡解决方案。真正要解决问题,购房者只能是想办法提高收入,尽快走出资金困境,稳定的偿还房贷。

卖房子的钱远远覆盖不了这些费用,最后小张还欠银行几十万。

第二:若要断供,积极和银行协商。实在困难,面临断供,此时要做的就是和银行积极协商。一遍不同意,我就打第二遍,次次不同意,我就天天打。让银行看见你的诚意,说不定会答应你延期还款,或者展期后进行最低还款,有能力后再补上。

小张的房子属于改善性住房,很多想买他房子的人都是置换的,要等自己的房子卖出去之后才有钱付小张房子的首付,这样一来时间就会很长。

而你的房子就成为了银行的物品,相当于你分期支付,银行把房子给你居住,直到你分期付款完毕后,这房子才是你的。在此期间,若你违规不还,银行就有权收回自己的物品,拿回自己利益才是最重要的。

在这种情况下,虽然从整体来说你买这套房是亏损的,但至少还可以拿回一部分资金。

这个问题其实很简单,只要了解购房合同的内容就知道答案了,下面我们举个例子来说一下。

在2014年,征信系统不完善,银行放款也不严谨,小林就利用这个漏洞,让老婆出面,再次把抵押给银行的房子,又在其它银行做了二次抵押。

两家银行工作人员的相遇,各有说辞,房贷方认为:该房屋是抵押给我这边银行的,我们都把房屋所有款项拨给了开发商。当发生不可抗拒因素时,如断供,债务人拒不履行还款义务等情况,我方有权收回该房屋的所有权,委托法院进行拍卖,用于抵消债务。

而二次贷款方认为:我方也享有该房屋的所有权,以房子的最新抵押状态,债主是把房屋抵押给我们银行的,相当于已经和原来的抵押方没有任何关系,认为二次抵押生效的债务才是最终债务。

所以我们买房子之前一定要知道自己的偿还能力。如果你长期不还房贷会产生的后果就是第一,你的房子会被银行收回,被法院查封。第二,你的征信完全出问题了,以后你再想买房子,在银行贷款或者做生意在银行贷款是绝对不可能的了。

一般情况下,断供主要有两个方面的原因:一是主观上家庭收入来源发生了比较大的变化,没有能力继续维持房贷,只能断供。在这样的情况下,银行只能将购房者的房子收去。面对这样的情况国,银行也是于心不忍的,如果购房者能够找到合适的解决途径,也是会支持的,不大会强制转让等。

在美国经常会出个人房贷断供的情况,但是中国和美国的情况不一样。美国有个人破产法,购房者选择断供后,银行收回房就终止了和购房者的借贷关系,不会继续追究购房者的房贷债务,而在中国,选择断供后,不仅会被收回房产,还需要归还银行贷款,卖房的钱够还贷款还好,不够还,就得额外拿钱出来还银行的贷款。最后的结果是损失房子、首付款,还要赔钱。

小林工作上没问题,但私生活不敢苟同,贷款后,因为小林的自暴自弃,又让家庭破烂不堪,这回是真没办法了。二次抵押的贷款也逾期了,害了自己,更害了老婆。

小林感叹社会的不公,自暴自弃,房贷故意不还,在这个期间,一直欺骗老婆,说房贷一直供着。当初二次抵押,还用老婆的征信去做贷款,还想把老婆拉下水。

我有个同学在去年就出现失业想断供,他呢在深圳是2014年买的房子,当时买在龙华110平的房子总价差不多400万,那时买的房子不是太贵,记得是3万多,供房供了差不多5年时间,当时房子借银行差不多300万,供20年,到去年为止还是欠银行200多万,但是他房子已经升值了,如果断供是非常划不来的,他失业后有打算回老家的计划,所以想了之后借亲戚的钱先供着,决定卖房子。最后两个月内顺利把房子卖掉,房子卖了500多万,出掉换掉银行的钱还是有近200万在手,够回老家好好生活或者找点小生意做了。

通过以上的例子,我想大家应该都已经了解了,断供之后的一些事情。

价格降下去之后,立马有很多人过来看房子,也有有意向的买家,可是还存在一个问题。

找到一个卖家直接卖了变现。拍卖指银行请求法院通过司法拍卖变现,大家听到过法拍房吧,就是这个意思。

所得价款只是归还欠银行的钱

接着凭借购房合同和个人的还款能力证明向银行贷款,银行在审核通过之后,把购房人的房子抵押在银行并将款子打给开发商。

现在的抵押贷款,尤其是房产抵押都是不足额抵押。什么意思?假设办理贷款时,你的房子市值100万元,银行不可能借给你100万元,最多最多借你7成,也就是70万元。

因为你把房子买下来之后,你跟开发商或者二手房的业主就没有任何关系了,你总不可能说你自己断供了,就要求开发商把首付退给你吧?这种想法太异想天开了。

我们经常看到网上有拍卖房子的信息。

肯定也有很多购房者已经认识到了断供对自己会造成很大的不利影响,不愿意断供。可是购房者确确实实又因为种种原因出现了资金困难,这个时候不选择断供,就只能用过渡方案,暂缓短时间的资金困境。

  1. 购房者可以向银行申请延长房贷期限。如果购房者之前的签的房贷合同不是30年,遇到实际资金困难,可以向银行申请延长贷款期限,从而降低每个月的月供金额,缓解压力。
  2. 购房者可以向银行申请房贷月供延后。如果购房者短时间遇到收入减少或没有收入,无法负担每月房贷月供,可以向银行申请月供延后几个月再还。
  3. 购房者可以向银行申请暂停偿还贷款本金,只支付贷款利息。暂停偿还贷款本金可以给购房者每月减少不小的还款压力。

经历了两次流拍之后,看到房子被人买下了,小张终于松了一口气。

这样一来他不但生意做不下去了,还欠了一屁股的债,房贷也还不上了。

对于有贷款的房子,银行只是抵押权人,在房产所有人还不出贷款时能够实行自己的抵押权,但抵押权不是想搞就能随便搞的,要么和房东商量要么申请法院执行。仅凭银行本身是不可能做到的。

变卖或者拍卖房产

当然如果等银行查封房子拍卖,拍卖是不太值钱的,一般低于市场价不少,这样就亏大了。而且未来进入银行黑名单以后很难再从银行贷款了。这样是非常不好的。

综上所述,希望题主可以三思后行,尽量不要断供,想办法解决问题,自己卖房子比银行查封卖要好。

2,法拍房价一般是市场价的70%-80%,法拍获得房款优先用于偿还银行贷款。

一旦大家选择断供之后,银行肯定会把大家起诉到法院,然后通过法律的手段把这个房子拍卖掉,那在房子被拍卖之后,大家能否拿回部分钱呢?这里面要看具体的情况,不同情况下,能拿回来的概率是不一样的。

通常情况下因为弃房断供被拍卖的房子,钱基本上都拿不回来。

有了这些钱之后他就开始去看房子,因为新开盘的房子都是期房,基本上都要等一两年才能拿到房子,他要结婚了也等不了就去看二手房,二手房首付30%,还要加上一些中介费和税费之类的,他只能买全款230万左右的房子。

房贷断供了,房子就要被法院收回,拍卖首付款还能不能拿回来?首先告诉你绝对不可以拿回来。

由于中国房价在20多年里一直在,因此,很少出现还不起房贷导致房子被收走的情况。真出现的话,给大家普及下相关法律、财务知识。

银行有条件行使抵押权

银行并不是说只要购房者出现了断供或者一次两次违约,就立马可以查封购房者的房产,银行不会也无权这么做。但是,购房者断供超过3个月或者一年内出现6次逾期。银行就会向法院申请查封购房者的房产,然后进行法拍环节。

如果卖出去的钱还是不够还银行的钱,你以为就这样吗?那是不可能的,你还得想办法继续还银行的钱,不是房子被收走就结束的。

我们分析一下上面的流程就会知道,等银行打完款之后,你和开发商或者二手房房东都已经没有关系了,他们已经拿到了全款。

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一次他出去拉货,路上出了事故,虽然人没事,但是货全部毁了,因为是全责,他还要承担事故的全部损失。

银行贷款给你,你是一分钱都不会拿到的,贷款的钱是全部给到了开发商。这时,银行就成为了你的债主,你每个月需要把本金和利息全部给到银行。

在这里我建议你大家在买房子之前,一定要评估一下自己的偿还能力,千万不要做能力以外的事情,因为一旦出现断供的话,后果还是很严重的,首先是你辛辛苦苦供的房子要被银行收去拍卖,而且拍卖出的钱元元不够还债,第二就是个人的征信基本上完全就是毁了,以后想在社会上贷款做生意也是很难的了。

后来小林从公司离职了,再后来,表姐和我们说起,她也是通过其它同事那里才知道,小林去世了,当初身患胃癌晚期,小林深知,自己无可救药了。

所幸,小林并没有在很多正规的网贷平台上借过钱,他撸了很多不上征信的网贷,一心就想着不用还。网贷的人员除了能给他打电话外,其它电话都是他日积月累,网罗的社会人士的号码,爆通讯录他也不怕。

先给结论,大部分情况下首付还是不会损失的。

而在偿还5年贷款之后,大家还剩的贷款本金大概是65万,这意味着110万扣除65万的贷款余额之后,大家仍然能够拿回45万,扣除30万的首付之后,仍然还有15万,只不过过去5年时间,大家每个月月供大概还了24万,所以总共亏了大概9万块钱,不过这种做法至少可以减少损失,如果让法院拍卖至少要亏损30万左右。

法拍房子的房价价格一般都低于市场价,很容易交易成功,拍卖房产所得的房款由钱用于偿还银行贷款的本金,如果有剩余资金的就退还给购房者,如果拍卖所得不够偿还银行贷款的本金,购房者需要额外支付银行不够偿还贷款的那部分资金缺口。

说白了,真当还不出贷款时,只要房价不跌或不大幅度下跌。你的首付还是能拿回来的,而房价暴跌的话就比较惨了。这也是为何当年日本房产泡沫被刺破后不少人还了一辈子的房贷甚至有人跳楼的原因。

所以还没有等到小张把房子卖掉,银行已经发起了诉讼,小张收到了法院的传票。

小林当初利用了征信系统的时间差,和夫妻双方共同作为还款人的漏洞,钻了空子,才造就现在这局面,让两家银行骑虎难下。

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最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定第20条指出,在金钱债权关系中,有以下3种情形的,可以执行唯一住房拍卖偿还债务。

  1. 购房者(被执行人)有扶养义务的人名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的。换句话说,即便购房者是唯一住房,但是购房者的子女有房,法院就可以判定购房者的唯一住房用于拍卖偿还银行债务。
  2. 购房者(被执行人)不止一套房,但是为了逃避银行债务进行名下其他房产转让的。
  3. 银行(债权人)愿意按照当地廉租房的标准提供住房给购房者或同意以房产5-8年的租金补偿给购房者的,可以执行拍卖购房者抵押的唯一住房。不管购房者愿不愿意,只要银行愿意提供5-8年的房租给购房者,就可以得到法院支持拍卖购房者抵押的房产。

在之后,最奇葩的一幕出现了,房贷放款方银行和二次抵押贷款的银行,竟然不约而同的,在同一天上门。上门的同时,还带上了法院起诉书,准备通过法院强制收回小林的房子用于拍卖,抵消逾期债务。

欠了银行的钱不还,这是一场没有任何悬念的官司,最后判决结果是银行有权对抵押物–小张的房子进行拍卖。

如果你没有别的债务,只有房贷只是暂时性的困难可以找亲戚借用部分,毕竟你的房子已经付了首付,这房子又供了一段时间还是值钱的,只要你不是买房子买在最高价就行了。一定不能断供,断供情况是不到万不得已,就是想尽了所有办法确实借不到钱了,那真的只能接受现实,让银行处理房子,他们一般都会采取请求法院判决拍卖处理。

具体的操作方式,就是通过司法手段将房子拍卖,拍卖收入,首先偿还银行贷款,有剩余的,归购房者或炒房者。如果是前一种情况,由于房价没有明显变化,拍卖的价格不会太低,断供者损失不会太大,甚至没有损失。如果是房价下跌期,转让价格不会太高。因此,炒房者的损失会很大。

因为一旦你断供被银行起诉到法院了,法院拍卖房子的价格是比较低的,通常情况下法院拍卖的房子都比市场价低10%~20%之间。

小张知道不还款的严重后果,但是也没有办法,他的确拿不出钱来。

而向银行贷款之后,基本上都是按月还款的,一般来说还款时间可以自行选择,在15年到30年之间。很多人就有疑问了,如果我还不上房贷,房子被银行收走了,那首付款怎么办呢?

卖掉房子变现后的钱在归还了欠银行的贷款后,多余的还给房东。

举例说明

银行通过拍卖的方式把你这套房子在卖出去,卖出去的资金用于偿还银行的损失。

3.假设卖房卖了80万元。还掉银行的40万元后,剩下的40万元归你。这时发现首付的50万元只拿回了40万元,损失10万元。其实,还有你已经在前几年还了的10万元也打水漂了。

那如果中途你没钱还银行了,断供了怎么办呢?银行肯定会把你抵押的房子拿出去卖换成钱,这个时候就不存在首付不首付的问题,主要是看你的房子能卖出去多少钱,如果卖出去的钱远远多于你欠银行的钱,那恭喜你,多余的钱就是你赚的。

正常情况下,如果大家房子价值比较高,比如买房之后房价已经上涨了不少,那么很多人都不会选择弃房断供,即便没有能力偿还月供了,很多人首先会考虑把房子卖掉,这样至少可以拿回少部分钱。

开庭前,小林和银行均被法院传唤,不知道小林又采用了什么办法,居然和银行达成了调解协议,承诺自己在一周内凑齐欠款,偿还银行,而法院就撤案了。

但当你房子断供达到6个月以上,银行是有可能把你起诉到法院的,通过法院拍卖就可以特殊处理,这种情况是可以把房子卖出去的。

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一旦出现断供你该怎么办?

老婆吵着离婚,准备把房子卖了,结果去查询才发现,这套房子的一次房贷已逾期7个月,二次抵押也逾期,房子根本卖不了。

关于这个问题我来给大家分析一下:

首先我们来了解一下买房子的流程,

后来,作为房贷放款方的银行动作比较快,小林收到了法院传票,通知择期开庭。这时,小林又想了一个办法,他通过几层关系,找到了法官,和法官沟通,他愿意和银行协商,将欠款补上,希望法官从中调解。

综上所述,不管是房价上涨或者下跌,购房者主动选择房贷断供对自己都是不利的。购房者需要弄明白,自己和银行之间是借贷的债务关系,抵押物房产涨价或者跌价,购房者和银行的债务关系是不变的,购房者断供也要偿还房贷。没钱,就会被拍卖资产还债。

小林这次信守承诺,迅速的凑上钱,就还给了银行。同时,也迅速的把房子低于市场价格15%挂出去售卖。没想到,不到一周,小林的问题房还真卖出去了。

比如你在一年之前花了100万购买一套房子,首付30万贷款70万,现在房子涨到了110万,但因为你收入有问题,你还不上月供了,所以只能断供,这时候你大概还剩69万的银行贷款没有还清。

如果房主仅有这一套住房,法院不会强制拍卖,但是如果房主还有其他房产,那么这套房子就会被强制拍卖,既然是拍卖房,大家就认为这房子比较晦气,所以价格就会大打折扣。

断供后,小林征信上就体现有房贷逾期记录,他怕自己征信过不了,所以拉着老婆,用老婆的征信去贷款。那个时候,征信只体现个人的征信,不会体现夫妻双方的征信。

但是通过法拍形式卖房子价格会比较低,正常情况下法拍的房子价格只有市场售价的80%左右,这意味着你会出现较大的损失。

幸好,小林迷途知返,把房子剩余的20%钱款全部给了老婆孩子,自己独自离去。这个案例很离奇,但确实是真实发生的。

通过小林的真实案例,我分析房贷断供后,要被收走时,面临的两种后果:

所以,首付款和银行贷款都进了开发商的腰包。经过银行的转手,你的首付款是铁定要不回来的,只能默默承受这部分损失。

小林靠着卖房所得,把第一家银行的房贷和第二家银行的欠款给处理了。这下,剩下的钱就是这套房子最后得到的钱,不到房子总价的20%。

听完客户经理的建议,小张就立马跑到房屋中间那里把房子挂了出去,可是当时小张求财心切,把房屋的价格定得有点高。

二是客观上出现了房价下跌,且下跌幅度比较大的现象。面对这种问题,普通家庭大多不会断供。因为,它不影响其居住等,只有炒房者才会断供,以此来止损。在这样的情况下,银行一般都会处理起来比较强势,不会考虑炒房者的利益。

所谓的房子被银行收走有点言过其实了。房子产权是属于房产证上人的,任何人、任何机构都不存在剥夺所有权的可能。

首先可以肯定的告诉你,首付款只是针对你在买房的那个时候有作用,一旦你把买房子过来之后,就不存在什么首付款不首付款,只存在房子价值是多少,以及还有多少贷款没还的问题。

现在房子已经涨到120万了,但是因为没有收入来源,没能力偿还月供了,剩下的贷款还不起,这时候大家就可以选择把房子卖掉,而不是选择断供。

但是假如5年之前花100万买的房子,5年之后只变成60万了,相当于把房子卖掉都不足以偿还剩余的贷款,所以很多人干脆就不卖了,银行爱怎么样就怎么样。

比如某个人在5年前买了一套房,当时价值只有100万,首付30万,贷款70万,等额本息还款。

从他断供后的第2个月开始,银行就不停地给他打电话,提醒他按时还款,如果还是不能还款的话,不但要加收滞纳金还会加入诚信黑名单。

5.再极端点,房子只卖了30万元。这时,连欠银行的40万元都还不完。也就是说,房子卖掉后,不仅50万元的首付没了,之前已经还的10万元也没了,还欠着银行10万元。这钱需要你用其他东西或者未来的工资收入偿还。

总结

何为买卖?一个开发商卖商品房,就相当于开发商卖房子,而你在买房子,你买房首付的钱和银行贷款的钱,都进了开发商的腰包。

假如当地限售政策比较严,那么即便你断供了,你自己也没法把房子卖出去,因为你不符合条件。

我的朋友很精明,他看到还款无望,为了拿到现金,于是就把房子低价卖了,然后还上房贷,把房子过户给买主。

如果他不自己卖的话,会出现什么情况呢?银行了解他的经济状况后,很可能要求他提前还款,或者通过法院申请冻结他的房子。然后,法院拍卖,拍卖的价格一般说来比市场价低很多。

银行进行了清算:这套房子市值280万,打6折,拍卖完之后是168万,小张找银行贷了150万,还了18个月,因为采用的是等额本息的方式,所以前面基本上还的都是利息,由于他的断供行为还要罚息50%,再加上走法律程序的诉讼费用和律师费用。

接着就开始了司法拍卖流程,小张的房子被挂到网上公示拍卖,大家都知道司法拍卖的房子都是因为欠债和老赖的原因被拍卖的,虽然比市场上的价格便宜,但是买回去之后有想不到的麻烦事情,所以愿意买的人还是很少的。

小林是我表姐公司的一位同事,在工作中勤勤恳恳,认真负责,大家都以为他是一个不错的人。后来知道他的事迹,才知道他只是在工作中不错,在生活中是一塌糊涂。

被拍卖最好的结果,无非就是买房后房价猛涨,最后偿还银行债务后,还能有一部分结余给到你。

房贷断供,后果很严重,我们需要做好以下三点:

他是做小生意的,刚开始生意做得还不错,每个月还这些钱,也基本上没有压力。还在一年多的时间内,把所有借的钱都全部还清了,可是天有不测风云,有

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双方银行有理有据,越说越激动,小林反而成了和事佬,从中调解。

小林2012年买房,购房合同上体现为夫妻双方的名字。买房后的一年,因为家庭遭遇重大事故,小林也触碰了违禁品,把整个家庭带上了负债之路。最痛苦时,连孩子的奶粉钱都没有,当然,房贷也就断供了。

为什么这么说我们来分析一下,首先不管你是从开发商手里买房子,还是从房东手里边儿买的二手房。那么你有首付款加上银行贷款这两部分组成的全款给了房东或者说开发商。相当于你提前全款给了房东和开发商。那么当开发商和房东拿到了你的全款,把房子过户给你,那这个时候你就和开发商或者房东没有任何关系了。而过户在你名下的房子由银行做抵押银行贷款给你,你偿还债务,这个时候就是你和银行产生了债务关系。用房子来作为抵押。

那么我们发现在还房贷的时候,有本金和利息组成,除了每个月还本金以外,剩下的你要还给银行利息。那么当你无法还贷款的时候那就说明你无法偿还银行债务了,那这个时候你这套被抵押的房子就属于被银行要处置,所以你没有任何决定权。银行一般首先会通过起诉让法院查封这套房子也就是说你无权再去处理这套房子,包括过户。

这种情况下首付肯定是一分钱都拿不回来的,相当于大概30万的首付以及24万左右的月供,加起来54万基本上都是打水漂了。

但因为你房子限售你自己不能卖出去,所以只能等银行把你起诉到法院把房子拍卖掉,法院按照80%的价格把110万的房子卖掉,最终卖了88万,扣除银行69万的欠款之后,你仍然可以拿回19万的资金。

比如100万买的房子,首付30万元,贷款70万元,本息合计130万元,连同首付合计已经交了45万元,市场评估价为105万元,拍卖价格可能只有75万元。

所以在房子价值比较高的情况下,相信很多人都会优先选择自己卖房,120万的房子就算便宜卖,也至少能卖个110万吧。

购房者和银行属于借贷关系,房子只是抵押物,借贷关系成立后,银行可以取得房产的他项权证。他项权证是指房产产权人和共有人之外的个人或组织对房产产权涉及的权利,一般指抵押权利。购房者选择断供违约,银行可以要求法院对其抵押房产查封拍卖,获得的房款优先用于偿还银行贷款。

小林这个人非常机灵,但就是没有用在正事上,非要练就一身歪门邪道。就比如这房子,不到最后要收回他的房子时,他还以为啥事没有。

所以,如果购房者贷款买房的是家庭唯一住房,最多也就只能得到5-8年的房租补偿。但是,购房者将失去房产,同时也损失了前期支付的首付款和月供。

购房者出现资金困难又不想断供,有3种暂缓的过渡方案

量化程哥再次提醒大家,如果你是很早买的房子就更加不应该让断供出现了。

看房买房的过程就不提了,最后他买了一套225万的房子,又找同事借了些钱,在银行贷了150万,贷了30年,每个月还8000多块钱。

第一:首付款肯定是要不回来的。

身边一个真实的案例,一位公司的同事,他房贷断供后,是这样做的。

贷款时房产交易价为100万元,首付50万元、贷款了50万元。前5年已经还了10万元本金时开始断供,确实还出来了。

司法拍卖的房子是要求全款的,所以拍卖完成之后没有多长时间,房款就全部打到了银行。

如果是新开发的楼盘,我们向开发商买房子,购房人在开发商的售楼处签订认购书并交纳一定的定金,然后签订购房合同,支付房子的首付款。

小林通过二次抵押贷款的钱,大部分留给了老婆孩子,小部分用于偿还自己的债务,这个期间,小林一直都欺骗老婆,说房贷一直供着。

当他意识到后果严重性了,才动脑快速的把房子卖出去,这个时候,他唯一做的就是给老婆孩子留一点钱。他想的,老婆要离婚,同时也要带着孩子,这个家趁早解散得了。

我一个朋友,从银行贷款做生意,结果破产了,钱也没还上。他买的新房子也是通过银行贷的款,眼看要断供,这样银行就会通过法院冻结房子,然后申请拍卖归还贷款。

小林想了一个法子,趁房贷断供时间不久,就拉着老婆去其它银行,用老婆的征信去做房子的二次抵押。买房时老婆作为主贷人,小林作为次贷人,还款账户是小林的银行账户。

房贷断供了,房子就要被收走,首付款怎么办?

如果购房者出现了房贷断供,购房者必然会成比较大的损失。

即使还不出贷款了,房子也不能直接归银行所有。这叫“流押”,我们国家的法律不允许这样做的,即使在签订抵押合同时有这么一天也是非法的、执行不了。

剩下的就是你和银行之间的债务关系,等于就是你拿自己的房子放在银行做抵押,借出了房子一部分价值的钱,然后再分期把这些钱慢慢还给银行,等到钱全部还完的时候,银行就会把房子退还给你。

以后购房人只要按照和银行的约定,每个月向银行卡里存入约定金额的钱就可以了。

在现实当中有很多人断供之后即便房子有很高的价值也没法自己拍卖出去,因为有些地方是限售的,比如有些地方限制两年之内不能售卖,或者限制在5年之内不能售卖。

这75万元首先用来偿还银行的本金和利息,当然,未来的利息可以免还,比如应还银行本金和利息还有62万元,那么法院会把这75万元扣下相关手续费,比如2万元,剩余73万元先归还银行的本金和利息62万元,最后剩余的11万元归还房主。

第二:房子被收走,会被法院低价拍卖。

第三:断供被银行收回期间,积极挣钱。断供后短期内不会被银行收回,你要隔三差五给银行通个气,让银行自己你还在。这个期间,你就要尽快挣钱,只要走出资金困境,把钱还上,银行就不会追究你了。

房屋拍卖所得,会优先偿还银行的债务,若偿还不足,还要追究你补差价,这才是赔了夫人又折兵,啥也不是。若把房子进行过违规操作的,就像小林,说不定还要面临刑事风险。

分几种情况给你举些例子

写到最后:呼吁大家理性消费,合理评估自己的还款能力,与金钱涉及到的任何行为,都需要暂停思考,量力而为。

这时候,房子价格和首付款已经没有关系了,关键看市场价是多少,根据以往的案例看,拍卖房价高还不到市场价的70%,有的甚至低于50%。

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一般真到了还不出贷款要动房子时,会走变卖或者拍卖程序。变卖差不多就是房东或者银行

不少购房者出现资金困难后不想还房贷,认为选择房贷断供就可以不用偿还银行贷款了,其实这是一个错误的想法。实际上,中国购房者和银行的债务关系是需要承担无限责任的,相比美国个人房贷断供只需要承担有限责任是不一样的。在中国选择房贷断供,其实对购房者伤害很大,既拿不回首付款,也没有了房子,个人征信还出了问题。购房者选择房贷断供,会对自己造成较为严重的不利后果。

购房者选择断供会出现的结果

所以,断供并不能断掉你的债务,理性思考清楚后果,不要轻易选择断供。如果实际遇到困难,可以向银行申请暂缓还款,让自己能渡过生活艰难时期。

这个时候有一个银行工作人员的亲戚看中了小张的房子就找银行的工作人员了解了一下具体的情况,觉得小张只是因为生意不好赚不到钱才断供的,并没有其他乱七八糟的事情,所以就拍下了这套房子。

所以房子固然重要,真心更重要,如果你贷款买了房子就要承担贷款的后果。作为成年人这一点一定要清楚。

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