长期持有银行股,吃分红,打新股是什么体验?

鄙人是银行股的忠实爱好者和亲身实践者。

小结:2019年是打新的大年,不但新股上市步伐加快,首日上涨率也不断提升,更重要的是开放了科创板,大大提升了收益率。

总结:银行股铺底长期投资,打新增加收益,是价值投资的一种有效思路

1、首先,最大的盈利点在于分红;

长期持有银行股吃分红打新股,这样的人的耐心绝对是超强的。这种心态绝对是普通人所不具备的。真地令人不得不佩服。

长期持有银行股吃分红才是更靠谱的。我本人就持有一只银行股,我希望持有10年以上来获取分红。

长期持有银行股是一种“难以想象”的体验。

长期持有银行股,吃分红,打新股是什么体验?

持有银行股每年都有分红,大概每年分红率在5%左右。朋友总共持有20万股,每年分红大概在5%左右,投入资金在六七十万,那么每年大概分红在3万多元的样子。

最近的公牛集团,也是上海市场的,一签新股获利10万左右!

2.从股息分红率角度分析,2018年浦发银行向全体股东每10股派发现金红利3.5元(含税),按照目前浦发银行的股价计算,折合年化收益3%左右。这已经是定存的收益标准,对于其低PB率,即使未来业绩不增长,那么仍然可以做到6年收回投资。

这让我想起了一句巴菲特老爷子非常有道理的话,“之所以没有人比我富有,是因为没有人愿意慢慢变得富有”,希望大家共勉。

具体操作路径是:

1.银行股是最大权重蓝筹板块,是A股市值的基石。一般来说,银行股盘子都比较大,那么占有估值的比重比较多,所以银行股的一举一动都代表着证券市场股指的方向和趋势。使用去年12月底数据,上证指数收2914.82点,沪深总市值为55.11万亿,A股市场银行股占据了半壁江山,35家银行股(不包括新上市的两家银行)总市值7.3152万亿,占A股总市值的13.27%。曾经在历史上最高达到20.6%的权重。

3.银行股的总体PE和PB都比较低,总体估值水平偏低。根据统计数字,目前银行的平均只有1.2倍的PB,9倍的PE。对比历史数据表现,还是和国外的银行业,那么其长期稳定性和成长性就显示出来了。

持有银行股7年了,当时2014年买的时候,银行股大概净资产跟股价差不多,大概在3元左右,而到了现在七年过去了,净资产已经涨到了将近6元了,而股价还在3元多,单纯从股价上来看,可能盈利不算多。

1.历史统计数据中,打新股基本上是赚钱的,在近几年亏损的情况发生很少。由于A股相对独特的新股上市制度,持续打新(也就是申购新股)是一种有着稳定盈利性的投资行为。

如果以分红为目的来持有银行股,那么你至少要做好持有五年甚至10年以上的准备。因为如果你只持有二三年银行股,那么这二年多的分红对你来说根本就没有什么意义。股价略一波动就超过了分红的收益。根据我的计算,如果持有银行股期间涨幅不大,至少要持有银行股10年才好。

小结:未来银行股须还原“隐藏的”利润,股东分红会更多,投资者的总体收益率还可以继续提升。

如果以银行股铺底,市值打新,投资收益能提升多少?

我一位同事给我们传授的就是这种体验:他2007年入股市,10万元起步下海,先是跟着同事们选这个股,卖那个股,1年后蚀了2万多元。其时正是国际金融危机的开始,A股号称与国际接轨,向来有着跟跌不跟涨的特性,股值自然大跌。他感觉很不爽,便另辟蹊径,琢磨着如何选股。

朋友圈里,有几个人,是我接触后,对很多投资和行业发生了重大改观的,一个是长期持有工商银行,一个是长期持有茅台,还有一个是长期持有长春高新。前者,在15年的时候资产就达到了500万以上;后二者则是我们市里的投资传奇人物,都达到了千万身价(茅台股价500左右时,长春高新160时)。要知道,持有工商银行的那个朋友是一个科级公务员;而后两个是建行的普通柜员——40岁了还是普通柜员!

这两个人,是我同学证券公司里出名的高净值客户——每年几乎没有几笔交易,但是排名在市里投资金额前几十名,是我市各大券商争抢的对象,因此,我同学作为券商总经理,必须每年做大客户拜访,并且我同学的管理权限可以看得到他们的交易和持仓动态,确实验证了他们所说的“长期”和坚持!

因此,从打新股的收益来看,如果坚持每年打新股,根据现在朋友市值90多万的样子,可能每年打新股也能够有两三万的收益了。

4、结论

但是如果能够有坚持持有这样的时间和周期,并且选择那些分红较多的银行股进行长期投资,那它们的收益也一定是远远跑赢普通的定存和理财产品,甚至能够给你保值、升值的结果。


这样的操作已经有了五年的时间了,共计盈利113.93万元,收益率135.39%。

这5年来,靠持有工商银行股票市值共中签了13只新股,共计盈利20.25万元。

持有7年,每年分红大概大概分红在3万多,总共七年下来分红在20多万的样子。

他跟我说这样投资的方式理由很简单,自己没有时间盯盘,采用这种类似定投建设银行的方式一定会获得稳定回报,之所以肯定会获得稳定的回报,主要是因为央行不断的增发货币会催生银行业自然的慢慢长大,还有就是建设银行分红比例在五大国有银行当中甚至在整个银行业当中都属于高的,而且这种分红率是远高于定期存款的,虽然股价会有阶段性波动,但是分红一直是很稳定的,所以长期坚持下来一定会获得不错的收益。

小结:银行股投资风险小,稳定,作为长期投资,是好的投资品种板块之一。

目前银行股是证券市场最安全板块,分红率最高且稳定,利润还在上升期,投资价值凸显

一般来说,能够选择银行股作为长期投资,并且长期持有的人,都是非常“厉害”的大人物或者大机构。

这个朋友大概是2014年前后买入的银行股,大概买了六七十万的样子,总共买了20多万股,买入的是四大银行的股票,当时买的时候,大概3元多的样子,当时银行股的净资产也就是3元左右,买的时候大概市净率是1倍的样子。

真实,很多人说他傻,其他股那么好不买,非要买银行股。而银行股的分红不多、上涨不快。但是,我的这位亲戚,就是不信邪,就认准了银行股。结果,十多年过去,那些购买其他股的朋友,大多亏得厉害,唯有他,由于一起持有银行股没变,且所持银行股效益一直不错,分红加上涨,继续发展是原来的几倍了,股票资产也由起初的几十万、几百万,变成现在的近亿元。

3.按照上表计算,假如在2019年投入50万进行打新股,深沪各一个账户,新股中签率平均在0.04%左右,按照统计表,大约每次新股期望中签率3.2%,那么一年100个新股期望中签3.2个新股,可以收获无风险收益达到年化5.73%。如果投入30万进行打新,可以收获年化收益8.08%。

还真有这样的股民。

1.从资本投资率角度分析,浦发银行是 1999年11月10日上市,是目前银行股当中上市时间最长的银行。刚上市时,股价大概是2.8元。而截至目前,浦发银行的股价大概是11.9元,相当于20年时间股价涨了4.25倍。年复合增长率是7.5%左右,长期投资利润率超过了同期存款利率。

相比较深圳的中小板和创业板来说,科创板的中签率是比较高的,因为有门槛设置,参与的自然人证券申购账户是大幅缩小的。

总之,从我自己这几年的时机操作经历来看,投资银行股,长期持有,获取银行股的长期稳定的分红,以及申购新股获取回报。是非常可行的投资方法!

一个朋友持有银行股六七年了,感觉收获颇多。

我没有这么做,但是我确实打算这么做了,因为身边确实有朋友用这种方法实现了财富的升值。

银行板块在国内证券市场中是一个比较特殊的存在,银行股还起到了中流砥柱的作用,其表现有利于股指的长期企稳和稳健上涨。

由于我本身从事财务工作的关系,结交了建行的一个朋友,他炒作股票的方式很佛性,就是只要手里有多余的钱就去买他们建设银行的股票,这一行为已经坚持快9年了,他就是用这一简单的方式,股票市值已经接近600万了。

我本身是不认可银行股的投资价值的,因为我作为财务专业毕业,觉得银行股是唯一一个无法详细看到财报真实性的行业,并且行业的周期性往往比较大,大年小年频繁交错出现。但是,朋友中有一个长期持有银行的,让我对银行股的长期持有和长期坚持拿分红,复利投资,享受无风险收益的,居然十年复合年化收益能够达到20%以上。

3.银行股的长期走势符合“微笑曲线”,只要坚持长期持有,系统性个股风险就会被化解,资本投资溢价是可以得到稳定回报的。再加上固定分红,有打新收益,而且打新中签开板就卖是最稳定的。

这三方面组合起来,这个投资方法是不是变成最佳方法,是不是变成了一种真正的价值投资策略了呢!适合中低风险的投资者使用。

我有一个亲戚,10多年前,在股市还不错、其他股都非常活跃,而银行股比较僵的情况下,就开始衷情银行股,把银行股作为投资的主要目标,外加一点保险股,将几十万资金全部放到银行股的投资上,并在企业获得分红后,将分红收益绝大部分买了银行股。

只要您的证券股票账户比较多,持有银行股吃分红打新股是非常非常愉悦的一件事情。

关注张大仙,投资不迷路,感谢你的点赞和支持。

2、其次,利润点在于长期持有后获得的股价上升;

说到这里,我还特意去查了下建设银行的分红率,建设银行分红率整体可以接近4.5%,这笔定期存款和国债的利息高多了,再叠加建设银行市值的长期提升,收益率是客观的,而且他的投资行为是只要有钱就买入,分红的前也继续买入,相当于一种利息的复利叠加,所以收益长期来看不断增长也就不足为怪了。

长期持有银行股的人就是很有耐心的人。一般人是没有这种耐力的。

1.银行股不同于其他的上市公司,受到监管的严格管控,出现黑天鹅事件的几率非常小。所以银行股存在退市或者踩雷的概率非常低,完全跟中小创个股的性质没有可比性,所以长期持有银行股是非常安全的。

因此,长期持有七年,股价涨幅不算大,但是市净率一直在下降,如果未来股价向净资产回归,那么股价也可能会涨不少。

3、打新股

但是现在市净率这么低,可能也意味着银行股市净率已经到达了一个低点,未来如果股价开始向净资产回归,那么股价就能够涨不少了。

如查你想持有银行股,一边获得分红,一边想通过银行股的市值来打新股。那么你就需要更强在的耐心了。因为打新股的概率真是太低了,大多都是万分之几。大多数人几年都没有中过一次新股。所以不在把打新股当成我们的投资目标,当成投资的一种业务乐趣好了。如果能打中新股当然是惊喜。打不中新股也很正常。

2.长期数据表明,银行业的业绩是稳步增长的,是逐步成长的,银行是一个非常赚钱的行业,自然越来越安全。所以长期持有银行股,业绩稳步增长就是一种最安全的股票。随着2018年下半年以来的宽松信用政策逐步发挥效果,银行股将成为最大赢家,利润会持续增加。

2.每只银行股的盘子非常庞大,一般来说价格区间波动相对较少,在证券市场中都处于一个相对平稳的状态。上下浮动非常平稳,由于银行股的业绩都非常好,股息分红非常稳定。

小结:银行板块的股息分红又稳定,又高,符合长期投资的理念。

以浦发银行为例,综合看收益回报如何?银行股总体跑赢定存,跑赢多数理财产品

对于大资金人群来说,他们都是考虑风险第一,盈利第二的投资者准则,这才使得他们会选择银行股进行一个长期的投资和布局。

可以这么说,如果没有银行股的参与,上证股指上涨或者下跌任何点位都是不可能的,只要银行股异动,那么股指一定会发生比较大幅的波动。

我的一个账户投入本金48.3万元。我是在2016年2月3日买入工商银行股票的,以集合竞价4.02元买入120000股,(当天最低价3.97,收盘价4.01)。在2016年7月8日分红到账27600元,当天用分红及盈利买进10100股,买入价4.28元,这样共计持有130100股,在2016年8月15日以4.58元卖出130000股,留100股看账,获利96300元,收益率19.96%,账上可用资金变成57.87万元。我是一个不到大跌不买股票的人,而且执行力特别强。这样一直等到9月14日,工商银行下跌1.35%,我以收盘价4.37元买入132500股,此后工商银行股价一直维持上升趋势,我的持仓没有变动过。2017年7月11日收到分红31068元,加上盈利85000元,当即以5.01元买入23000股,这样总持股155600股。2018年1月29日以工商银行为代表的大蓝筹行情达到了高潮,我已经按捺不住卖出的冲动,以吉祥数字7.66元卖出155500股(仍然只留100股),共计获利49.56元,账上可用资金变成98万元。此后,A股行情一直不好,工商银行股价也一直在走下降趋势,我坚定守株待兔,机会终于在2018年7月2日出现,工商银行股价下跌到5.05元,我当即在收盘时以5.08元买入200000股,7月13日收到分红款48000元,当即以5.35元买入9000股,共持有209100股。2019年4月16日工商银行的股价又到了6元以上,我赶紧在6.05元卖出209000股(仍然只留100股),获利201800元,账上可用资金变成118.18万元。2019年5月9日工商银行股价又到了阶段性低点,我以5.52元,全仓买入215500股,2019年7月3日收到分红54000元,于2019年7月8日以5.58元买入9600股,这时总持有225200股。2020年1月2日股价又到了6元上方,我迅即在6元卖出225100股,账上可用资金又多出了105800元,变成128.76万元。2020年2月3日春节后开市的第一天,疫情十分严重,A股除了银行股全线跌停,工商银行开盘下跌至5.30元,下跌9.3%,我以5.32元全仓买入242000股,随后股价一直在5元上下波动,在2020年6月30日收到分红款63600元,2020年7月3日工商银行股价上涨8.53%,收盘价5.60元,我当晚决定第二天必须卖出,开盘不久股价上冲乏力,我以5.78卖出242000股(仍然只留100股),账上可用资金变成139.6万元,2020年7月31日,工商银行股价下跌至5元以下,我在4.97元买入281000股,共持有281100股,一直持有到2021年1月22日,目前账面浮盈93.68万元。

3.银行也整体估值都是证券市场中所有行业最低的,自然更安全。1.2倍的PB也就是意味着即使清算核资,作为股东的投资人几乎可以拿回投资。这种低估值构筑投资上的安全边际。

而投资茅台喝长春高新的两个人,我不认识,是我同学证券公司的高净值客户——15年净值已经超过1000万。都是建行普通的柜员岗位,年收入不过10万,但是做到了千万身价:

2.打新能提升投资收益率多少呢?在近几年稳步提升。在2018年之后,新股发行速度加快,尤其是开设了科创板后,速度提升更快,这样打新收益率越来越高。

尽管这5年长期持有工商银行股股票,吃分红、打新股,收获满满,战胜了80%的股民,但仍然不如炒房客炒一套房。

投资工商银行的朋友,是我姐夫的朋友,因为我姐夫是村长,他接触到的这个科级公务员,收入在15年前后也就5000多,但是每年定投工商银行,只要有结余(除了炒房以外)就投资工行,工行每年分红继续复利投资工行。如果,股市出现暴跌,或者工行股价跌到他记忆中的长期低点,他就开始贷款买入。而且,这样操作不是几年,而是十几年。就这样,我所知道的他总共收入现金资产也不过七八十万(因为他炒房,其他收入不高)但是,持股市值已经达到了500万(15年)。说工行股价出现他认为的长期低点(对比历史股价水平)他就贷款买入,如果回复到常态水平就卖出还贷,盈利继续留在工行股票上。从我偶然在姐夫办公室遇到他姐夫介绍我认识时交流中得知,年化十几年复合增长20-25%——具体是否包含打新无风险收益就不清楚了。

而另一个是他的同事,被他影响之后,因为他家的孩子在小时候偏矮小,他用过长春高新的生长素,因此,笃定认为认可了长春高新,十几年持续买入复利投资。

2019年共沪深两市共发行新股202家,总体测算下来,打新收益率达到了惊人的数字,整体浮动收益区间在2.48%到12.17%。对比2018年打新收益,总体提升了不少。

目前A股具有20年以上的银行股,最长的是浦发银行,就以此为例子,长期持有浦发银行股票20年的结果。

而我之所以不投资银行,主要是因为我看不到银行报表真实的资产和负债明细,觉得银行操纵报表是行业规则,因此,尽管我死严重的基本面支持者,但是几乎从不投资银行股。但是呵呵朋友颠覆了我对银行股投资和长期投资,复利投资的基本认识。

一晃12年了。再听他聊起炒股,居然是一副笑不动的开心模样,因为在我们同事圈里,这些年赚钱的真还没有,大都只有一个结果:“被套牢了。\”一位过去炒股也挣过大钱的,今年来却被紫光套狠了,目前已亏损48%,亏掉28万余元,而此前紫光已盈利7万余元,这仅仅是一个股票,加上其它的亏损,亏损超过50%,心里想想都挖塞,现在最爱说的一句话是:“股市,想说爱你还真不容易,辛辛苦苦七八年,一夜回到解放前。”

而那位一股守上10年的同事,还别说真得做对了,农行股买时2.85元。现行股价3.2元左右,虽然只涨了0.35元左右,却是涨的。看看别人的股票有几个不是跌的?更关键的是银行股股价不高,但每年分红倒是挺正常的,这10年也分了不少。

他平时也不去看盘,看了也没用,一天上下的价差只是三五分,有时只有两三分,在他的记忆中,这么多年来,那农行股只有在2013年来了个涨停板,因此实在也做不出什么名堂,于是干脆不去管它。曾经涨到4元以上,卖出了点,竟然就凑巧卖出了高位,逃了个顶。这是巧合,还是运气呢?

他做股票的原则就是高了就卖掉点,有钱了就补一点,以拿红利为目的,可以说没挣到大钱,只挣点小钱,比银行利息高就满足了。但常年累月的坚持,收益也是挺可观的。

至于时不时地每年还能中上一两次新股,那就一下子就赚个成千上万的,再用来买农行股,加上自身小额追加补仓,这样现今股值已有20余万元了。这恐怕是真正做长线之举,值得借鉴一下。

这有两个方面的优势,一是上海市场60开头的新股申购,没中一签新股是1000股,而深圳只有500股。这样算起来,上海市场获取利润是明显有优势的。

银行股里面也是分三六九等的,既然是为了吃分红,那我们自然要选择ROE回报最高的银行股,比如四大国有银行。

拿工行举例,投资10万的工商银行,每年分红大约在3%收入3000元左右。十年算下来就有3万元的收益。

从新股上市后的表现来看,前3季度新股首次打开涨停板的平均涨幅为173%,略低于去年同期的188%;新股上市后平均最高涨幅为273%,略低于去年同期的310%。

1.如果投资者选择银行板块作为证券投资的长期标的,利用银行板块相对波动小且风险较低来对冲系统性风险。与此相对,银行板块的股息率又是所有版块中最高且最稳定的。那么投资者不仅可以从打新股中获得收益,还可以获得银行股票每年的分红。

4.银行股的股息率大概是4%(2018年银行股息率,江阴银行最低是0.76%;民生银行最高5.26%;工商银行、农业银行、建设银行、中国银河均超过4%),目前是证券市场中最高最稳定的版块。

就申购新股而言,要是证券账户比较多,不妨优先配置上海市场的银行股。

4.从未来分红趋势分析,还会持续增加分红比例。2019年9月,财政部公布了修订后的《金融企业财务规则(征求意见稿)》,提出:银行业金融机构超过监管机构要求的150%的拨备覆盖率两倍以上,即超过300%,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。也就是说,未来要求银行等金融机构必须加大分红力度,不能隐藏利润不分红。

我年轻时就持有过二年的银行股,感觉时间就像停滞了一样。银行股在这二年里根本就没有什么太大的涨幅,总是略一上涨就跌回来。那时持有银行股是我20多年来最痛苦的一段时间。两年后我就亏点钱卖出了银行股。我又重新回到了我熟悉的做短中线的节奏中去了。

因此,仅仅通过分红,这个朋友市值就增长了二三十万,七年收益率达到了50%以上了。

2、净资产的增长

所以说,对于长期持有银行股的人来说,没有3-5年,甚至5-10年,你是很难看到一个利润大幅增长的。

这就是坚守的结果,也是真正的价值投资。因为,银行股是温和上涨,没有大起大落,反而投资很稳健。只要有耐心,是能够取得比较好的收益的。

第二个优势是,随着证券投资的积累,到两年以后是能开设科创板的。而A股正在由审核制向注册制转变,也就是全面推进注册制。往后科创板的新股就会越来越多。

其实一直以来,银行股的分红率还不错。尤其是国有几大行,全部高达25%以上的分红率,未来还会持续加大分红力度,为什么呢?

银行股是证券市场比较特殊的种类,起着稳定器的作用,投资风险不大

一个人是坚持认为茅台,是上司公司里现金流最好,长期可持续最好的公司,每年所有结余都投入——甚至连炒房都看不上。

要知道,银行股的盘面非常大,但是退市率极度,因此,深受大资金的喜爱。

不如自从信用申购以来,打新若以打开涨停板卖出股票计算收益,获利最多的就是上海的吉比特,一签获利是16万以上。

2.假如持有银行股市值在50万左右,长期持有基本上可以带来资本投资溢价3-5%的收益率,其次持有可以得到分红率为3-3.5%左右。加上打新股收益,可以得到收益率为5.73%,总体年化收益率基本上可以达到11.73%到14.33%之间。当然每一年度都会发生调整变化。

3、最后,就是所谓的打新收益;

所以,他们的利润都是靠着滚雪球效应慢慢积累而成的。

长期而言,将钱存银行确实不如买银行股,这可能很多人都明白道理。同时如果长期持有银行股,吃分红利,以及利用银行股市值来打新股,这种组合投资法,其实收益非常好。短期风险虽然还存在,但是长期风险已经会变得非常低。

3.从总体收益率分析,综合算下来,持有浦发银行20年时间的股票,每年的平均收益率大概是10.5%左右,这个收益率要比各类存款利率高出不少,即便跟银行理财产品以及信托等理财方式相比,也有一定的优势。

过去几年,朋友比较佛系,很少打新股,因此中签也比较少。根据朋友的说法,大概过去两三年才开始打新股,大概中了七八只的样子,这两三年平均一年中个两三只的样子,总共打新股收益在五六万元的样子。

从那个时候开始,一直持有到现在,从整体上看,整体收益还是不错的。

1、每年分红

而朋友每年分红以后,又会买入银行股继续持有,到现在朋友大概拥有30万股银行股了,市值大概在90多万了,相应的每年分红也是越来越高了。

截止2019年3季度末,按国内A股(不包括科创板)共发行新股96家,略高于去年同期的87家;融资总额928亿元,略低于去年同期的1154亿元。

而对于银行股来说,他们的盈利点在于几个方面:

证券账户比较多是什么意思呢?那就是建议假如你兄弟姐妹父母等家人没有投资股票的打算,你不妨建议他们开设证券账户。用来投资股票申购新股,获利是比较稳妥而且收益比较高的一件事情!

研究下来,他选中了银行股,心想银行大而不能倒,几家银行的盈利就顶得上一半上市公司的利润,怕它作甚。又一想,股票最怕跌,我就买最低价的银行股,让你跌无可跌,最后选中了最低价的农业银行,2.85元股价。

既吃分红,又打新,更注重止盈。

综上所述,根据朋友投资银行股的经验,如果长期持有银行股,可能风险比较低,而每年的平均收益可能会达到10%以上。

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